Tout au long de mon cheminement vers l’indépendance financière, j’ai déployé des efforts délibérés pour adhérer à de bonnes habitudes financières. Néanmoins, comme cela arrive à tout le monde, il y a eu des périodes dans ma vie où mon temps était plus limité et où le suivi de ces habitudes était plus difficile à maintenir. 

Puisque j’accompagne mes clients sur une période de quatre mois, je constate qu’il s’agit simplement d’un défi régulier auquel les gens sont confrontés par rapport à la gestion de leurs finances. Au départ, vous travaillez fort pour mettre les bonnes habitudes financières en place et en quelques semaines, vous pouvez déjà voir de beaux progrès. Puis, tout à coup, la vie vous présente un défi ou encore un changement se produit au travail, ou une nouvelle saison ou année scolaire débute. Soudainement, suivre ses nouvelles habitudes financières devient plus difficile dans ce nouveau contexte. 

Avec essais et erreurs, j’ai identifié une liste d’habitudes financières à respecter lorsque votre temps est limité. Ce sont les comportements qui ont le potentiel d’avoir le plus grand impact sur vos finances et les habitudes avec lesquelles mes clients ont le plus de succès. 

Les 3 habitudes financière à respecter lorsque votre temps est limité

1. Suivi et catégorisation de ses dépenses

Lorsque le temps est limité, effectuer le suivi et la catégorisation de vos dépenses sur une base régulière figure en tête de votre liste de priorités.  

Pour effectuer le suivi de mes dépenses, j’aime personnellement combiner un outil automatisé gratuit, comme Mint, avec un simple chiffrier excel afin de catégoriser d’abord mes dépenses sur une base hebdomadaire puis de compiler les données mensuelles dans ma grille. L’outil automatisé permet de regrouper facilement les dépenses par catégorie de dépenses, comme la nourriture ou le divertissement, tandis que ma grille mensuelle des dépenses me permet de voir les fluctuations de mes dépenses d’un mois à l’autre. 

Inscrivez-vous ici pour obtenir une copie gratuite de mon gabarit: Grille de suivi mensuel de ses dépenses pour votre propre usage: 

Si je suis extrêmement occupée, il m’arrive de reporter la saisie de mes dépenses mensuelles dans ma grille de suivi à un moment où j’ai plus de temps. Cela étant dit, je m’assure de toujours catégoriser mes dépenses dans Mint à chaque semaine. C’est une tâche rapide, qui peut être faite directement à partir de mon téléphone et qui est plus simple à compléter lorsque peu de temps s’est écoulé depuis mes achats.  Il est très difficile de se rappeler comment catégoriser une dépense de 15$ faite dans un magasin de grande surface il y a plusieurs semaines. 

De plus, le suivi de vos dépenses a pour but de vous fournir des données afin d’évaluer le résultat de vos efforts. Lorsque vous révisez vos dépenses, en particulier lorsque vous le faites régulièrement, vous voyez clairement si vos comportements ont entraîné des dépenses supérieures ou inférieures à ce qui est idéal pour vous. Établir une dépense mensuelle moyenne par catégorie de dépenses, comme vous le permet mon gabarit de ma grille de suivi mensuel de vos dépenses, vous aidera à identifier si vous dépensez plus ou moins que d’habitude. 

Si vos dépenses du mois le plus récent sont supérieures à cette moyenne, vous saurez que vos comportements ont fini par coûter plus qu’il vous est habituel pour cette catégorie de dépenses. Si les dépenses sont inférieures à la moyenne, il semble que vous soyez sur la bonne voie pour augmenter vos économies dans cette catégorie de dépenses. Assurez-vous simplement de garder un œil sur les autres catégories de dépenses, question de vérifier que cette baisse de dépense ne soit pas accompagnée d’une hausse dans une autre catégorie, comme manger plus au restaurant pour compenser une baisse des dépenses pour l’épicerie.  

2. Création de listes d’achats

Cette habitude financière peut sembler assez simple, mais elle est particulièrement efficace afin de contrôler ses dépenses. Il s’agit de l’habitude de créer des listes d’achats à chaque fois que vous devez vous rendre au magasin ou que vous devez acheter quoi que ce soit en ligne. Je considère que c’est une partie de la plus grande habitude de mettre en place la planification pour atteindre vos objectifs. Dans ce cas, vous planifiez ce dont vous avez essentiellement besoin ou que vous souhaitez acheter afin d’éviter les dépenses excessives.  

Lorsque nous examinons les dépenses de mes clients et que nous remarquons une augmentation soudaine dans une ou plusieurs catégories de dépenses, nous réfléchissons à toute modification récente par rapport à leurs comportements et routines d’achats. Maintes fois, par ces moments, les clients m’indiquent avoir été plus occupés et donc moins disposés à être proactifs avant de visiter les magasins. Par exemple en essayant simplement d’acheter leur épicerie en utilisant leur mémoire pour se souvenir de ce dont ils ont besoin. 

Au-delà du fait que leurs dépenses ont augmenté, un aspect frustrant pour mes clients est que lorsque je leur demande si cette augmentation de dépenses leur a apporté plus de plaisir ou de satisfaction, ils répondent souvent que ce n’était pas le cas. Il n’y a aucun problème à augmenter vos dépenses pour un cheminement plus confortable vers vos objectifs financiers, mais je suis certaine que vous voudriez que cela se traduise pas plus de satisfaction en cours de route. 

En prenant le temps de créer une liste d’achat avant de magasiner, vous pouvez choisir de manière consciente ce que vous allez acheter. Vous évitez également probablement que la nourriture soit gaspillée, car vous vous assurez que vous avez réellement besoin de ces articles spécifiques avant d’en acheter plus.  

3. Vérification régulière des factures et de ses comptes 

Vérifier régulièrement vos factures et vos comptes est une autre habitude financière à respecter lorsque votre temps est limité. Je considère que celle-ci est la plus susceptible de mener vers une série d’autres tâches financières qui vous permettra de faire des progrès vers vos objectifs.

L’habitude initiale elle-même ne nécessite pas beaucoup de temps. Un simple quart d’heure alloué à se connecter à vos différents comptes et relevés suffit amplement. 

Pendant que vous y êtes, vous pouvez finir par accomplir d’autres tâches financières rapides à compléter et qui peuvent avoir un impact important sur votre progrès. Par exemple, vous pouvez : payer l’intégralité de vos relevés de cartes de crédit avant la date d’échéance, envoyer un montant régulier à vos comptes d’investissement, investir concrètement cet argent en achetant des parts de FNB, vous assurer de maintenir un solde minimum sur votre compte courant, vérifier votre avoir net et bien plus. 

Je vous suggère de conserver une liste des factures et des comptes que vous devez vérifier et à quelle fréquence le faire (hebdomadaire, mensuel, à une date précise). Cela peut ressembler à ceci: 

• Compte courant (hebdomadaire)
• Compte d’épargne (hebdomadaire)
• Carte de crédit #1 (lorsque le relevé sort à la date X)
• Carte de crédit #2 (lorsque le relevé sort à la date X)
• Facture / compte pour service (mensuellement)
• Compte de courtage autogéré  (hebdomadaire) 

Certains clients mettent des rappels dans leurs calendriers pour vérifier des comptes spécifiques à une date fixe mensuelle ou hebdomadaire. D’autres aiment noter un moment spécifique à même leur agenda pour compléter cette tâche. Il suffit de trouver un moyen simple de revenir régulièrement à cette tâche, même lorsque son temps est limité.

Adapter le tout à vos besoins 

Il est important de garder à l’esprit que les habitudes qui peuvent avoir le meilleur retour sur votre investissement (pardonnez le jeu de mots!) et un impact positif sur vos finances peuvent être différentes pour vous par rapport à d’autres. Vous pouvez utiliser cette liste comme un simple guide afin d’expérimenter avec les habitudes que vous êtes le mieux en mesure de maintenir lorsque votre vie devient plus chargée. 

Nous n’avons pas tous le même niveau d’aisance avec les différentes tâches à mettre en place pour gérer ses finances personnelles. Ce qui peut sembler simple et sans effort pour une personne peut représenter une tâche longue et douloureuse pour une autre. Il faut des essais et des erreurs pour déterminer ce qui apporte non seulement les meilleurs résultats pour garder vos finances sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, mais aussi ce qui vous semble plus facile à gérer lorsque vous vous sentez surchargés.  

Commencez par vous concentrer uniquement sur une ou deux choses, surtout si vous avez beaucoup de pain sur la planche et que vous vous sentez dépassés. Ensuite, lorsque vous avez un peu plus de temps, prenez le temps de réviser le résultat de ces efforts. 

Vous remarquez que certaines habitudes que je suggère de maintenir, telles que le suivi et la catégorisation de vos dépenses, serviront précisément à vous fournir des données sur lesquelles évaluer le résultat de vos efforts. Cela leur donne naturellement un rang de priorité plus élevé. 

Conclusion:

En respectant ces habitudes financières lorsque votre temps est limité, vous continuerez à progresser vers vos objectifs financiers ou du moins, vous éviterez une augmentation de vos dépenses au cours de cette période. Vous vous assurez également de continuer à collecter des données pour évaluer l’impact de vos comportements récents sur vos finances et pour rester organisés par rapport aux tâches se rattachant à la gestion de vos finances. .

Enfin, si vous constatez que vous n’arrivez pas à trouver plus de temps depuis un long moment et que votre capacité à maintenir vos habitudes financières importantes, il peut être nécessaire de réévaluer tout ce que vous avez dans votre assiette.

Si vous vous trouvez dans cette position, je vous encourage à examiner honnêtement votre emploi du temps pour voir s’il existe un moyen de libérer du temps pour ces tâches cruciales à l’atteinte de vos objectifs financiers. Impliquez d’autres membres de votre foyer pour vous aider et vous soutenir dans tout ça. 

Afin d’atteindre vos objectifs et d’améliorer votre vie financière, vos finances ont besoin d’attention et de temps. Cela ne nécessite pas nécessairement plusieurs heures par mois, mais maintenir de bonnes habitudes financières est crucial pour vous diriger vers et atteindre votre indépendance financière. 

Quelles sont les habitudes financières que vous maintenez lorsque votre temps est plus limité?