Ceux qui me suivent depuis un certain temps savent qu’à l’automne 2020, j’ai décidé de planifier une année sabbatique afin de tester Coast FI. Il a fallu des mois de planification délibérée pour arriver à un endroit où je me sentais à l’aise avec ce changement significatif dans notre trajectoire. Après tout, il ne restait que 3 à 5 ans pour que M.Mod et moi-même ayons atteint tous les deux notre objectif FIRE respectif.
Si vous avez déjà envisagé de prendre une certaine période de pause au cours de votre carrière ou une sabbatique, vous avez peut-être remarquée que l’attrait d’une telle liberté est étroitement lié à de nombreux soucis. Vous pourriez craindre d’avoir des regrets et de compromettre votre objectif d’atteindre votre indépendance financière dans un certain temps. Ce désir peut déclencher une incertitude quant à la possibilité de retrouver un si bon travail ou quant à la réaction des gens autour de vous.
Ce sont tous des soucis valables et normaux. Le changement est difficile et génère de la peur. Lorsque le changement en question est lié à votre capacité de générer des revenus et d’assurer votre sécurité financière, les inquiétudes semblent se multiplier exponentiellement. Heureusement, il existe des stratégies pour vous aider à planifier et à évaluer l’impact financier de prendre un congé sabbatique tout en veillant à soutenir le changement d’état d’esprit qui accompagne la planification d’une telle pause de son emploi.
La clarté financière pour planifier une sabbatique
La clarté financière augmente votre confort autour de vos choix financiers en vous aidant à comprendre leur impact à long terme sur vos objectifs. Voilà pourquoi la toute première étape pour planifier une sabbatique consiste à obtenir une idée claire de votre situation financière actuelle.
Pour obtenir cela, il est essentiel d’avoir une bonne connaissance de ses dépenses annuelles et de ses autres paramètres financiers importants, puis utiliser toutes ces informations pour projeter l’impact d’une sabbatique sur vos objectifs financiers à long terme.
L’importance d’obtenir une idée claire de votre situation financière actuelle
Différents stages de liberté financière vous ouvrent différentes options de mode de vie. Par exemple, si vous vous libérez d’une dette à taux d’intérêt élevé, vous avez probablement eu un écart positif entre vos revenus et vos dépenses. Puisque vous venez de rembourser cette dette, il est prudent de supposer qu’au moins une partie de cet écart y était dirigée.
Maintenant que cette dette est remboursée, vous pouvez utiliser les fonds qui servaient au remboursement de celle-ci de différentes façons. Peut-être souhaitez-vous augmenter votre taux d’épargne et rediriger cet épargne vers vos placements de retraite. Toutefois, vous avez également d’autres options. Vous pourriez décider de quitter un emploi secondaire, de réduire vos heures de travail ou de faire le saut pour trouver un emploi moins payant, mais qui vous intéresse davantage.
En ce qui concerne la planification d’un congé sabbatique, il peut y avoir quelques étapes spécifiques que vous aimeriez atteindre avant de faire le saut. L’objectif est de s’assurer que vous progressez toujours vers vos buts à long terme ou au moins de savoir que ceux-ci ne sont pas compromis par ce changement.
Par exemple, le fait d’avoir remboursé une dette à intérêts élevés vous évitera d’avoir un paiement minimum élevé à couvrir pendant votre sabbatique et vous évitera des frais considérables en intérêts. Selon votre situation, un fonds d’urgence bien nantis peut être essentiel pour vous assurer que vous êtes en bonne position pour faire face à des coûts imprévus. Vous voulez essentiellement savoir que vous êtes en mesure de couvrir vos dépenses au cours de l’année à venir et que le fait de le faire sans générer de revenus ne vous fera pas reculer sur votre parcours.
Ainsi, votre toute première étape pour planifier un congé sabbatique consiste à déterminer où vous en êtes actuellement financièrement. Cela commence par avoir toutes vos informations financières bien organisées pour que vous sachiez en un coup d’œil quelle est la valeur totale de vos actifs et votre niveau d’endettement afin d’estimer votre valeur nette.
Guide de clarté financière
J’ai créé un outil GRATUIT pour vous appuyer dans cette première étape pour prendre le contrôle de votre argent. C’est un excellent outil afin d’obtenir une idée claire d’où vous en êtes financièrement et de déterminer vos prochaines étapes pour planifier votre sabbatique.
En vous abonnant dans le formulaire ci-dessous pour recevoir ce guide, vous recevrez également pour votre propre utilisation une copie de la feuille de calcul intitulé Clarté Financière qui l’accompagne. Cela vous permettra d’obtenir une nouvelle vision d’ensemble d’où vous en êtes financièrement. Par ailleurs, vous pouvez utiliser cette feuille de calcul pour estimer vos dépenses mensuelles et obtenir un budget approximatif selon vos dépenses de la dernière année.
Le cours boni de 6 jours par courriel qui l’accompagne vous offre tout ce dont vous avez besoin pour identifier les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs puis pour commencer à soutenir votre progrès vers vos objectifs, incluant planifier une sabbatique.
Planification réaliste de vos dépenses
Une autre partie importante pour identifier où vous en êtes actuellement financièrement et pour commencer à planifier votre sabbatique est une planification réaliste de vos dépenses. La plupart des gens pensent avoir une bonne idée de leurs dépenses et de leur coût de la vie.
Cependant, si vous n’avez pas fait de suivi, il est possible qu’il reste une certaine incertitude quant à vos dépenses. Surtout si vous devez souvent puiser dans votre fonds d’urgence pour couvrir des coûts que ne relève pas tout à fait à des “urgences” et que vous auriez pu prévoir.
Voilà pourquoi il est important de trouver un mode de suivi de vos dépenses. Après tout, déterminer votre objectif en termes de nombre (chiffre FI) pour vous considérer indépendant financièrement dépend directement de vos dépenses. La plupart des personnes qui poursuivent FIRE utilisent la règle d’un taux de retrait de 4% pour calculer combien ils doivent avoir dans leur portfolio d’investissements pour se considérer indépendants financièrement.
Vous rencontrez le critère du 4% lorsque vos dépenses annuelles représentent un taux de retrait de 4% de votre portefeuille de placement total. Ou vous pouvez inverser cela en multipliant vos dépenses annuelles par 25 afin de déterminer votre chiffre FI.
Si vous planifiez une sabbatique, des projections réalistes de vos dépenses à venir sont essentielles pour la planification de vos coûts à couvrir pour l’année où vous avez l’intention de vous absenter de votre travail. D’après mon expérience, plus il y a longtemps que vous faites le suivi de vos dépenses, plus vos projections de dépenses sont réalistes.
Fonds d’urgence et F-You Money
Prévoir renoncer à vos revenus dans le cadre d’une sabbatique vous amène naturellement à évaluer si vous disposez d’un fonds d’urgence suffisant. Il existe de nombreuses approches différentes pour le fonds d’urgence, mais j’ai constaté que si mes clients visent à économiser au moins 3 à 6 mois de leurs dépenses mensuelles moyennes, ils parviennent à atteindre un point où cet argent sert à couvrir les urgences et est réapprovisionné rapidement lorsque utilisé à ces fins.
Cependant, il y a aussi le concept de F-You money qui, selon moi, est une phase financière qui va au-delà du fonds d’urgence. Comme l’explique mon amie Jessica qui est l’une des blogueurs derrière TheFioneers , F-You Money est plus qu’un chiffre. C’est un montant qui soutient votre changement d’état d’esprit pour profiter d’une opportunité ou quitter une mauvaise situation. Atteindre ce nombre peut changer la donne dans votre confort de planifier votre sabbatique.
Quel est votre échéancier pour FI?
Connaître votre échéancier pour atteindre votre indépendance financière servira à vous informer de l’impact d’une sabbatique sur l’atteinte de cet objectif dans ce délai. Plus vous avez de temps avant de vouloir atteindre l’indépendance financière, plus vous pouvez laisser la magie des intérêts composés faire son travail.
C’est là qu’interviennent des concepts comme Coast FI. En bref, Coast FI, c’est lorsque vous avez atteint un point où vous pouvez choisir de ne couvrir que votre coût de la vie sans ajouter à vos investissements et de savoir que ceux-ci devraient encore croître pour atteindre votre chiffre FI grâce au rendement de vos investissements. Savoir que votre échéancier pour atteindre FI est plus loin dans l’avenir n’est pas nécessairement une mauvaise chose, surtout si vous choisissez de profiter de la liberté que vous gagnez progressivement en cours de route.
Projections sous diverses circonstances
Une fois que vous avez une bonne idée de votre situation financière actuelle, des données pour projeter des dépenses réalistes, un objectif pour votre fonds d’urgence idéal ainsi que votre échéancier prévu pour atteindre FI, vous voudrez utiliser ces informations pour projecter l’impact d’une sabbatique sur vos objectifs.
Ce que j’aime faire, c’est utiliser un outil tel que cFIREsim qui permet d’ajouter des ajustements précis pour simuler le taux de réussite de votre scénario. J’aime ensuite lier cela avec des tableaux simples de projections dans un chiffrier Excel où je peux ajouter manuellement des modifications et visualiser la croissance de mon portefeuille en fonction de divers retraits mensuels ou contributions à mes investissements.
Je n’y suis pas!
Si ce processus vous amène à la conclusion que vous n’êtes pas tout à fait au stade financier où planifier une sabbatique a du sens ou encore que le faire compromettrait vos objectifs à long terme, ne désespérez pas! Au fur et à mesure que vous mettez de l’ordre à vos informations financières, vous pouvez commencer à planifier vos prochaines étapes avec une sabbatique éventuelle en tête.
Réfléchissez à des moyens pour augmenter votre taux d’épargne tout au long de votre cheminement afin de rendre cet objectif d’une sabbatique réalisable au cours de votre trajet vers FI. Peut-être existe-t-il un moyen de générer des revenus pendant votre sabbatique en travaillant sur un horaire réduit ou à temps partiel dans un domaine qui vous a toujours intéressé pour faire de ce rêve une réalité.
De plus, pour rendre le cheminement encore plus agréable, vous voudrez peut-être inclure des pauses plus courtes, mais significatives, au cours de votre carrière. Avant la pandémie, nous avons décidé de prendre un mois de congé pour visiter le Mexique. Je n’étais pas tout à fait au point de mon parcours où j’aurais voulu prendre une sabbatique, mais cette pause plus courte en valait vraiment la peine et m’a donné beaucoup d’idées sur la façon dont j’aimerais que se déroule cette future idée de sabbatique.
Tester une pause de carrière à plus petite échelle peut être le bon compromis pour profiter de plus de liberté en cours de route sans compromettre l’objectif à long terme. De plus, c’est un excellent moyen d’avoir encore plus de clarté sur vos coûts et votre style de vie idéal lorsque vous ne travaillez pas. Cela peut alors servir à planifier votre future sabbatique avec encore plus de précision.
Soutenir le changement de mentalité pour planifier une sabbatique
Une fois que vous avez décidé que vous avez atteint un stade de votre parcours financier où prendre une sabbatique peut avoir du sens et ne pas compromettre vos objectifs financiers à long terme, il est temps de vous concentrer sur soutenir le changement de mentalité pour planifier une sabbatique.
Comme je l’ai mentionné au début de cet article, l’attrait d’une sabbatique est étroitement lié à de nombreuses inquiétudes. D’après mon expérience et d’après ce que j’ai vue en travaillant avec de nombreux clients qui se préparent à s’absenter du travail, savoir que s’est possible sur le plan financier peut ne pas être suffisant pour arriver à un point où vous êtes à l’aise de faire le saut.
À mon avis, c’est en grande partie ce qui se cache derrière ce que les membres de la communauté FIRE appellent le syndrome d’une année de plus (ou le one more year syndrome). C’est le moment où une personne qui a enfin atteint son chiffre FI décide de travailler une année supplémentaire dans le but, souvent, d’ajouter une sécurité supplémentaire à son plan.
Bien qu’il n’y ait rien de mal à travailler une année supplémentaire si cela se fait dans de bonnes circonstances qui contribuent à notre bonheur, c’est problématique si cela signifie rester à contrecœur dans votre travail par inquiétude et par peur.
Le confort et la confiance nécessaire pour quitter son emploi ne viennent pas nécessairement du fait que notre investissement a atteint un certain nombre. Cela vient plutôt de l’identification de nos inquiétudes ou de nos croyances limitantes, de la préparation de plans de contingences et d’un suivi de nos informations financières pour visualiser si nos projections sont exactes ou si nous dévions de notre trajectoire. Tout cela est le travail crucial entourant le soutien du changement d’état d’esprit nécessaire pour décélérer tout au long du parcours vers FI, que ce soit pour prendre une sabbatique ou même quitter officiellement le travail une fois que vous avez atteint FI.
Identifier et surmonter régulièrement ses croyances limitantes
La toute première étape pour soutenir votre changement d’état d’esprit pour planifier une sabbatique consiste à identifier toutes vos inquiétudes à prendre ce temps d’arrêt. Les inquiétudes se présentent sous diverses formes, mais elles nous viennent souvent sous la forme d’une croyance limitante. Il s’agit ici d’une croyance qui nous limite ou nous restreint d’une manière ou d’une autre.
Dans le cadre de la planification d’une sabbatique, nos inquiétudes deviennent des croyances limitantes lorsqu’elles nous empêchent d’agir par rapport à notre objectif même si nous savons que cela ne compromettra pas nos objectifs financiers à long terme. Bien qu’il puisse y avoir une part de vérité dans l’inquiétude elle-même, il peut y avoir des moyens de surmonter et d’atténuer ces risques qui peuvent nous aider à transformer la croyance limitante en une croyance habilitante.
Je vous suggère de mettre une minuterie et de passer 15 minutes à réfléchir à toutes les inquiétudes que la planification d’une sabbatique vous amène. Cela vous aidera à explorer vos croyances limitantes ancrées plus profondément en vous que vous souhaitez alors examiner et défier.
Mon amie Jessica de Fioneers a un excellent article par rapport à Conquérir ses croyances auto-limitantes avec un guide gratuit pour le faire. Je suggère d’utiliser les 6 stratégies identifiées dans cet article afin de vaincre vos croyances limitantes entourant la préparation d’une sabbatique.
Cela sera incroyablement bénéfique non seulement lorsque vous planifiez votre sabbatique, mais également tout au long du processus de prendre ce temps de pause. Comme notre confiance fluctue de jour en jour, de nouvelles croyances limitantes apparaissent en nous fréquemment. Même si ma sabbatique s’est bien passée et m’a amenée à prendre officiellement la décision de quitter mon emploi, il y des jours où je me retrouve avec plein d’anciennes ou de nouvelles inquiétudes. Ces jours-là, je me retourne vers ce processus pour découvrir ce que je peux faire pour ajuster ma perspective et augmenter mon confort avec mes choix.
Construisez vos plans de contingence
La prochaine étape pour soutenir le changement de mentalité dans la planification de votre sabbatique consiste à construire vos plans de contingence. J’ai mentionné ci-dessus qu’il peut y avoir une part de vérité dans les inquiétudes suscitées par votre congé sabbatique. C’est là que la mise en place de plans de contingence peut faire une énorme différence.
Par exemple, si vous travaillez dans un endroit qui ne permet pas aux employés de prendre un congé d’un an, vous devrez peut-être quitter votre emploi pour prendre une sabbatique. Cela peut soulever l’inquiétude de ne pas avoir un emploi où retourner, ce qui est une préoccupation très valable. Pour construire un plan de contingence autour de cela, identifiez ce que vous ferez pour atténuer le risque de ne pas trouver de nouvelles opportunités d’emploi. Cela pourrait inclure de vous abonner à des alertes-emploi dans votre domaine et de faire savoir à votre réseau de contacts professionnels que vous serez à la recherche d’une nouvelle opportunité d’emploi à un moment précis à l’avenir.
Lorsque j’ai pris ma sabbatique de mon emploi 9 à 5, mon intention était d’opérer mon entreprise à temps partiel pour couvrir mon coût de la vie. L’une de mes inquiétudes était qu’il s’agit d’une source de revenu variable et que je puisse me retrouver à devoir retirer de mon portefeuille de placements, ce qui peut arriver à un moment où le marché se porte mal.
En tant que tel, pour construire un plan de contingence autour de cette inquiétude, j’ai réfléchi à toutes les autres façons de générer des revenus à court préavis pour m’aider à couvrir certains de ces coûts pendant ma sabbatique. Même si je n’ai pas encore eu à me tourner vers l’une de ses idées, je me suis assurée d’ajouter à mon plan de contingence des détails précis par rapport aux actions concrètes pour le faire. Cela sert à augmenter ma confiance en sachant que je peux mettre ces options en place si nécessaire.
Pour construire ces plans de contingences, vous pouvez commencer par réfléchir aux obstacles potentiels et aux peurs qui peuvent apparaître pendant votre congé sabbatique. Ensuite, pour chacun de ces obstacles ou peurs, demandez-vous:
- Quel serait le vrai défi ici ?
- Quels moyens ai-je pour mitiger ce défi ?
- Que ferais-je si cela se produisait ?
- Ai-je déjà été confronté à des circonstances similaires? Qu’est-ce qui a fonctionné alors pour moi ?
- Vers qui puis-je me tourner pour obtenir de l’aide ou qui a déjà vécu quelque chose de semblable ?
Faire le suivi de tous vos chiffres
Une étape supplémentaire que j’ai trouvée incroyablement utile pour soutenir le changement de mentalité pour planifier une sabbatique est celle de faire le suivi de tous vos chiffres. Plus précisément, je fais référence au suivi de la valeur de votre portefeuille d’investissement, de votre fonds d’urgence et de vos dépenses mensuelles.
Cela se rattache au pouvoir d’avoir la clarté financière. C’est une chose d’avoir des projections en main qui vous montrent que vous êtes sur la bonne voie pour finalement atteindre FI, s’en est une autre de voir cela se concrétiser.
Trouvez un moyen de suivre vos chiffres parallèlement à vos projections initiales. De cette façon, vous pourrez vérifier si vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme et vous ajuster si ce n’est pas le cas.
Conclusion:
J’espère que cet article vous permettra de faire de votre rêve d’une sabbatique une réalité. Il faut un effort délibéré pour mettre en œuvre ces stratégies afin de planifier et d’évaluer l’impact financier de la prise d’une sabbatique tout en veillant à soutenir le changement d’état d’esprit qui accompagne la décélération lors de son cheminement vers l’indépendance financière. Cela étant dit, je peux vous dire par expérience que cela en vaut la peine.
Certaines personnes sont satisfaites de suivre un parcours linéaire et souvent plus court vers leur liberté financière. Mais d’autres, comme moi, voient l’intérêt d’utiliser une part de la liberté acquise au cours de leur cheminement pour se rapprocher de notre vie idéale bien avant d’atteindre FI. Bien que cela puisse ajouter quelques années supplémentaires au trajet, la nouvelle liberté que l’on gagne peut nous aider à trouver des moyens de générer des revenus à partir d’efforts qui s’intègrent mieux dans nos vies et nous apportent plus de joie que les carrières traditionnelles.
Et vous, avez-vous déjà envisagé une année sabbatique ? Si vous avez déjà pris une sabbatique ou une autre forme de long congé au sein de votre carrière, qu’est-ce qui vous a aidé à planifier ce changement ?