Notre plan 2025 est un plan sur 10 ans visant \u00e0 atteindre notre ind\u00e9pendance financi\u00e8re. Il y a deux parties importantes \u00e0 ce plan :<\/p>\n
Pour un bref r\u00e9sum\u00e9 de notre progression jusqu’\u00e0 maintenant, en termes d’investissements et de d\u00e9penses par rapport \u00e0 nos objectifs, cliquez ici<\/a>.<\/p>\n Nous avons fait un suivi rigoureux de nos d\u00e9penses avant de d\u00e9terminer le niveau de d\u00e9penses que nous d\u00e9sirons maintenir. \u00c9videmment, nous essayons toujours de d\u00e9penser le moins possible, mais nous savons qu’il est fondamental d’avoir une id\u00e9e pr\u00e9cise de combien nous d\u00e9pensons pour pouvoir pr\u00e9voir le montant d’investissements n\u00e9cessaire pour subvenir \u00e0 nos besoins.<\/p>\n Selon notre historique de d\u00e9penses ainsi que nos projets futurs, nos projections initiales \u00e9taient d’une moyenne de 45 000 $ de d\u00e9penses annuelles<\/strong>.<\/p>\n En r\u00e9alit\u00e9, de 2015 \u00e0 2019, soit les cinq premi\u00e8res ann\u00e9es o\u00f9 nous avons suivi ce plan, nous avons d\u00e9pens\u00e9 en moyenne 52 000 $ annuellement<\/strong>.<\/p>\n Nous avons d\u00e9cid\u00e9 d’utiliser la r\u00e8gle du taux de retrait s\u00e9curitaire de 4 %<\/strong> pour d\u00e9terminer combien doivent valoir nos investissements totaux afin de pouvoir en tirer des revenus nous permettant de couvrir nos d\u00e9penses pour le reste de nos jours.<\/p>\n Cette r\u00e8gle provient \u00e0 l’origine d’un article, informellement intitul\u00e9 l’\u00e9tude Trinity, publi\u00e9 en 1998 dans l’American Association of Individual Investors Journal<\/em> par trois professeurs de finance de l’Universit\u00e9 Trinity. Les auteurs de cet article ont utilis\u00e9 diff\u00e9rentes compositions de portefeuilles de retraite et diff\u00e9rents taux de retrait, bas\u00e9s sur les donn\u00e9es du march\u00e9 de 1925 \u00e0 1995, afin de d\u00e9terminer la probabilit\u00e9 qu’il reste des actifs dans le portefeuille apr\u00e8s 30 ans, malgr\u00e9 un taux de retrait constant sur cette p\u00e9riode, que le march\u00e9 performe bien ou mal.<\/p>\n En gros, le taux de 4 % provient d’un des sc\u00e9narios d\u00e9montrant qu’un tel taux de retrait pr\u00e9sentait un faible risque d’\u00e9puiser un portefeuille compos\u00e9 d’un m\u00e9lange d’actions et d’obligations sur la p\u00e9riode \u00e9tudi\u00e9e.<\/p>\n Beaucoup de personnes ont repris les param\u00e8tres de l’\u00e9tude Trinity afin d’examiner le taux de retrait s\u00e9curitaire de 4 % plus en profondeur, et j’esp\u00e8re \u00e9crire un article plus d\u00e9taill\u00e9 \u00e0 ce sujet dans le futur.<\/p>\n Bref, pour les fins de notre plan 2025, nous avons choisi d’utiliser cette r\u00e8gle afin de d\u00e9terminer le montant total d’investissements que nous devons avoir mis de c\u00f4t\u00e9 pour nous consid\u00e9rer comme financi\u00e8rement ind\u00e9pendants.<\/p>\n Nous ne comptons pas la valeur de notre maison dans nos actifs d’investissement puisque nous avons l’intention d’avoir compl\u00e8tement rembours\u00e9 notre pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant de quitter nos emplois. Nous pr\u00e9voyons \u00e9galement continuer \u00e0 vivre dans notre maison \u00e0 la retraite. Par cons\u00e9quent, le co\u00fbt de notre hypoth\u00e8que n’est pas non plus inclus dans nos d\u00e9penses projet\u00e9es.<\/p>\n Nous avons d\u00e9cid\u00e9 de retirer une partie de nos CELI afin de rembourser notre hypoth\u00e8que!<\/p>\nLes d\u00e9penses<\/h2>\n
Les investissements<\/h2>\n
Mise \u00e0 jour \u2014 f\u00e9vrier 2017<\/h2>\n