![\"Clefs](\"http:\/\/www.modestmillionaires.com\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/key-2524583_1920-1-e1506436044378-300x195.jpg\")
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Un d\u00e9bat courant dans le monde des finances personnels est le choix de rembourser son hypoth\u00e8que vs investir dans le march\u00e9. Les Modests Millionaires sont d\u2019avis que statistiquement parlant, investir dans le march\u00e9 est plus b\u00e9n\u00e9fique sur le point de vue financier \u00e0 long terme. Toutefois, beaucoup de b\u00e9n\u00e9fices psychologiques d\u00e9coulant de la strat\u00e9gie de rembourser son hypoth\u00e8que plus t\u00f4t nous ont convaincus d\u2019opter pour ce choix au d\u00e9but de notre cheminement vers notre ind\u00e9pendance financi\u00e8re. <\/span><\/p>\n Voici donc les d\u00e9tails du \u2018\u2019pourquoi\u2019\u2019 nous avons choisi de rembourser notre hypoth\u00e8que rapidement. Pour ce qui est du \u2018\u2019comment\u2019\u2019, cliquez sur le lien suivant pour conna\u00eetre les \u00e9tapes qui nous ont permis de <\/span>rembourser notre hypoth\u00e8que en 4 ans<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n Tout d\u2019abord, lorsque l\u2019on choisit de rembourser son hypoth\u00e8que, on sait que l\u2019on aura un retour assur\u00e9, c\u2019est \u00e0 dire la garantie que nous n\u2019aurons pas \u00e0 payer les int\u00e9r\u00eats futurs sur cet emprunt. De plus, nous savons ce que nous avons pour notre argent : un to\u00eet au-dessus notre t\u00eate! Il n\u2019y a donc pas de question de timing du march\u00e9, le seul pari est celui de miser que les int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires risquent d’augmenter au cours de la dur\u00e9e de vie de l\u2019emprunt, aspect qui n\u2019a toutefois pas beaucoup pes\u00e9 dans l\u2019\u00e9quation.<\/span><\/p>\n Cette garantie d\u2019un retour \u00e9tait important \u00e0 nos yeux puisqu\u2019avec <\/span>l\u2019intention de quitter nos emploi <\/span><\/a>avant l\u2019\u00e2ge traditionnel de la retraite, le financement de notre co\u00fbt de la vie ne proviendra plus d\u2019un salaire pay\u00e9 aux deux semaines. Nos d\u00e9penses seront financ\u00e9es \u00e0 partir des dividendes et du rendement de nos fonds d\u2019investissements et\/ou \u00e0 partir du profit sur un logement locatif.<\/span><\/p>\n Il sera donc avantageux, surtout dans des p\u00e9riodes o\u00f9 le march\u00e9 performe moins bien, d\u2019avoir besoin de moins de liquidit\u00e9 pour financer nos d\u00e9penses. Lorsqu\u2019on \u00e9limine le co\u00fbt d\u2019un paiement hypoth\u00e9caire ou le co\u00fbt d\u2019un loyer mensuel, on \u00e9limine \u00e9norm\u00e9ment notre besoin de liquidit\u00e9. <\/span><\/p>\n Les premi\u00e8res ann\u00e9es suivant notre d\u00e9part du march\u00e9 du travail seront une p\u00e9riode o\u00f9 il est important de maintenir un taux de retrait de nos investissements plus bas afin d\u2019assurer le succ\u00e8s \u00e0 long terme de notre ind\u00e9pendance financi\u00e8re. En effet, dans les sc\u00e9narios \u00e9valuant le succ\u00e8s de la r\u00e8gle du taux de retrait s\u00e9curitaire 4%, les sc\u00e9narios qui donnent un taux de succ\u00e8s moindre, c\u2019est-\u00e0-dire environ 5% des cas o\u00f9 les actifs du portfolio d\u2019investissement s\u2019\u00e9puisaient avant la fin de la p\u00e9riode de 30 ans, \u00e9taient des sc\u00e9narios o\u00f9 un crash boursier survenait dans les premi\u00e8res ann\u00e9es de retrait. <\/span><\/p>\n Donc, advenant qu\u2019il y a un crash boursier dans les premi\u00e8res ann\u00e9es apr\u00e8s avoir quitt\u00e9 nos emplois, nous pourrons alors d\u00e9cider de prendre des contrats de travail ou g\u00e9n\u00e9rer de l\u2019argent avec un travail \u00e0 temps partiel, ou encore adapter nos d\u00e9penses \u00e0 la baisse, pour retirer le moins possible de nos investissements le temps que le march\u00e9 se r\u00e9tablisse. Comme notre hypoth\u00e8que est pay\u00e9e, nous n\u2019aurons pas \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer autant d\u2019argent qu\u2019une personne qui aurait \u00e9galement \u00e0 faire un paiement hypoth\u00e9caire ou un loyer.<\/span><\/p>\n Le remboursement de l\u2019hypoth\u00e8que de mani\u00e8re acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 \u00e9tait fait en tenant compte de notre budget global et de nous assurer de maintenir tout de m\u00eame de la liquidit\u00e9 en main afin de pouvoir faire face \u00e0 des impr\u00e9vues. En effet, lorsque l\u2019on choisit de rembourser son hypoth\u00e8que cela mobilise beaucoup d\u2019argent qui n\u2019est plus aussi facilement accessible. <\/span><\/p>\n Nous avions donc \u00e9tablit un budget r\u00e9aliste<\/a>\u00a0nous permettant de d\u00e9terminer de fa\u00e7on pr\u00e9cise le montant que nous pouvions mettre de fa\u00e7on hebdomadaire en paiement additionnel, tout en choisissant d\u2019en investir une partie dans nos CELIs afin qu\u2019elle demeure accessible<\/a>. Une autre cons\u00e9quence de cette strat\u00e9gie est de s\u2019\u00eatre habitu\u00e9 \u00e0 mettre ce montant de c\u00f4t\u00e9, soit en paiement additionnel sur l\u2019hypoth\u00e8que de fa\u00e7on automatique, donc nous continuons ainsi afin de faire cro\u00eetre nos investissements. <\/span><\/p>\n Maintenant nous avons encore plus de liquidit\u00e9 compte tenant que nous n\u2019avons plus \u00e0 faire de paiement hypoth\u00e9caire ce qui donne plus de flexibilit\u00e9 en terme de d\u00e9cider d\u2019o\u00f9 allouer notre argent. <\/span><\/p>\n Cette flexibilit\u00e9 est si importante \u00e0 nos yeux pour diverses raison. Par exemple, comme nos salaires augmentent au fil des ans, il est important pour nous de maximiser nos contributions \u00e0 nos REER<\/a>. Ensuite, cette liquidit\u00e9 va nous permettre de profiter du pr\u00e9sent tout au long de notre cheminement vers notre ind\u00e9pendance financi\u00e8re<\/a>\u00a0en nous permettant de prendre des petites p\u00e9riodes sabbatiques et de faire des voyages en famille. Finalement, advenant qu\u2019il y a des r\u00e9cessions dans les prochaines ann\u00e9es, nous en profiterons en ayant plus de liquidit\u00e9 \u00e0 investir dans le march\u00e9 pendant ces p\u00e9riodes \u2018\u2019bear\u2019\u2019 (o\u00f9 le march\u00e9 est \u00e0 la baisse).<\/span><\/p>\n En tant que plan B, nous avons \u00e9galement fait une demande pour une marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) avant de rembourser l\u2019hypoth\u00e8que, bien que nous esp\u00e9rons ne jamais nous en servir. Cela fait en sorte que nous avons acc\u00e8s \u00e0 un pr\u00eat \u00e0 faible taux si jamais il advenait que nous serions mal pris. <\/span><\/p>\n La d\u00e9cision de rembourser son hypoth\u00e8que rapidement, est vraiment du cas par cas tout d\u00e9pendamment de la situation et des objectifs de chaque personne ou famille.<\/span><\/p>\n Du c\u00f4t\u00e9 de la famille des Modests Millionaires, nous savons que nous allons demeurer dans notre maison \u00e0 long terme. Nous avons choisi un endroit dans un quartier qui nous plait beaucoup et o\u00f9 nous nous voyons \u00e9lever nos enfants. En effet, avec deux petits \u00e0 la maison, nous trouvons important d\u2019assurer la garantie qu\u2019ils auront un to\u00eet sur leur t\u00eate. \u00a0<\/span><\/p>\n De plus, comme nous n\u2019avons pas l\u2019intention de vendre la maison nous ne nous soucions pas des fluctuations du march\u00e9 immobilier, d\u2019autant plus que \u00e7a n\u2019affectera pas notre objectif d\u2019\u00eatre financi\u00e8rement ind\u00e9pendant d\u2019ici 2025<\/a>\u00a0car on ne compte pas la valeur de notre maison dans notre avoir total (net worth).<\/span><\/p>\n Une autre consid\u00e9ration importante est que le march\u00e9 immobilier dans notre ville \u00e9tait, au moment de notre achat, plut\u00f4t propice pour les acheteurs. En plus, nous avons achet\u00e9 notre maison en hiver avec un vendeur press\u00e9 de s\u2019en d\u00e9partir donc nous avions n\u00e9goci\u00e9 un bon prix. Avoir \u00e9t\u00e9 dans un march\u00e9 tel que Toronto o\u00f9 les prix sont incroyablement \u00e9lev\u00e9s, il y a de fortes chances que nous aurions opt\u00e9 pour la location ou bien encore de nous relocaliser dans une autre ville. Dans cette situation, la d\u00e9cision de louer aurait probablement \u00e9t\u00e9 la meilleure afin d\u2019atteindre notre ind\u00e9pendance financi\u00e8re en 2025.<\/span><\/p>\nGarantie d\u2019un retour<\/span><\/h4>\n
La flexibilit\u00e9<\/span><\/h4>\n
![\"Plan](\"http:\/\/www.modestmillionaires.com\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/planning-620299_1920-1-300x200.jpg\")
<\/p>\nLiquidit\u00e9:<\/span><\/h4>\n
Autres consid\u00e9rations dans notre cas:<\/span><\/h4>\n
Une situation gagnant gagnant:<\/span><\/h4>\n
![\"gagnant](\"http:\/\/www.modestmillionaires.com\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/stick-people-2324013_1280-1-300x270.png\")
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