Notre plan 2025 est un plan sur 10 ans visant à atteindre notre indépendance financière. Il y a deux parties importantes à ce plan :
- Maintenir des dépenses basses et prévisibles.
- Augmenter nos investissements pour atteindre un montant total nous permettant de couvrir nos dépenses avec un taux de retrait de 4 %.
Pour un bref résumé de notre progression jusqu’à maintenant, en termes d’investissements et de dépenses par rapport à nos objectifs, cliquez ici.
Les dépenses
Nous avons fait un suivi rigoureux de nos dépenses avant de déterminer le niveau de dépenses que nous désirons maintenir. Évidemment, nous essayons toujours de dépenser le moins possible, mais nous savons qu’il est fondamental d’avoir une idée précise de combien nous dépensons pour pouvoir prévoir le montant d’investissements nécessaire pour subvenir à nos besoins.
Selon notre historique de dépenses ainsi que nos projets futurs, nos projections initiales étaient d’une moyenne de 45 000 $ de dépenses annuelles.
En réalité, de 2015 à 2019, soit les cinq premières années où nous avons suivi ce plan, nous avons dépensé en moyenne 52 000 $ annuellement.
Les investissements
Nous avons décidé d’utiliser la règle du taux de retrait sécuritaire de 4 % pour déterminer combien doivent valoir nos investissements totaux afin de pouvoir en tirer des revenus nous permettant de couvrir nos dépenses pour le reste de nos jours.
Cette règle provient à l’origine d’un article, informellement intitulé l’étude Trinity, publié en 1998 dans l’American Association of Individual Investors Journal par trois professeurs de finance de l’Université Trinity. Les auteurs de cet article ont utilisé différentes compositions de portefeuilles de retraite et différents taux de retrait, basés sur les données du marché de 1925 à 1995, afin de déterminer la probabilité qu’il reste des actifs dans le portefeuille après 30 ans, malgré un taux de retrait constant sur cette période, que le marché performe bien ou mal.
En gros, le taux de 4 % provient d’un des scénarios démontrant qu’un tel taux de retrait présentait un faible risque d’épuiser un portefeuille composé d’un mélange d’actions et d’obligations sur la période étudiée.
Beaucoup de personnes ont repris les paramètres de l’étude Trinity afin d’examiner le taux de retrait sécuritaire de 4 % plus en profondeur, et j’espère écrire un article plus détaillé à ce sujet dans le futur.
Bref, pour les fins de notre plan 2025, nous avons choisi d’utiliser cette règle afin de déterminer le montant total d’investissements que nous devons avoir mis de côté pour nous considérer comme financièrement indépendants.
Nous ne comptons pas la valeur de notre maison dans nos actifs d’investissement puisque nous avons l’intention d’avoir complètement remboursé notre prêt hypothécaire avant de quitter nos emplois. Nous prévoyons également continuer à vivre dans notre maison à la retraite. Par conséquent, le coût de notre hypothèque n’est pas non plus inclus dans nos dépenses projetées.
Mise à jour — février 2017
Nous avons décidé de retirer une partie de nos CELI afin de rembourser notre hypothèque!
Cliquez sur le lien suivant pour découvrir comment nous sommes parvenus à rembourser une hypothèque de plus de 150 000 $ en seulement quatre ans.
Mise à jour — mai 2020
Bien que nous partagions auparavant notre objectif monétaire pour l’atteinte de notre indépendance financière (notre chiffre FI) sur le blogue, nous avons décidé, en mai 2020, de modifier la façon dont nous présentons cet objectif.
Nous partageons maintenant notre progression en pourcentage de notre objectif FI atteint.
Vous pouvez trouver toutes les mises à jour de notre progression ici.
