Enfin, voilà un article que j’ai l’intention d’écrire depuis un bon bout de temps!
En décembre 2025, à l’âge de 40 ans, M. Mod a officiellement pris sa retraite anticipée grâce à notre parcours FIRE! 🎉
Et oui! Après des années à épargner, investir, planifier, ajuster nos objectifs et parfois même remettre notre plan en question, l’un de nous a officiellement atteint l’objectif vers lequel nous travaillions depuis tant d’années.
Et pourtant, il m’a fallu presque un an pour finalement prendre le temps d’écrire cet article!
C’est plutôt drôle quand j’y pense. Quand j’ai lancé Modest Millionaires en 2017, je m’imaginais que l’atteinte de l’indépendance financière serait l’un de ces moments que j’aurais envie de crier sur tous les toits. Après tout, partager notre cheminement vers FIRE était l’une des principales raisons pour lesquelles j’avais créé ce blogue.
Pourtant, lorsque ce moment est finalement arrivé, je n’ai pas ressenti le besoin de l’annoncer immédiatement.
Je pense qu’une partie de moi voulait d’abord vivre un peu cette nouvelle étape avant d’en parler. Voir comment les choses allaient se dérouler pour notre famille et à quoi ressemblerait notre quotidien avec l’un de nous maintenant complètement à la retraite.
Bien sûr, soyons honnêtes aussi, mon pauvre petit blogue a été plutôt tranquille ces dernières années! À mesure que mon entreprise d’accompagnement financier prenait de l’ampleur, j’ai graduellement consacré de moins en moins de temps à écrire et à partager des nouvelles ici.
Mais je pense aussi que j’avais encore besoin de temps pour prendre du recul sur tout ce chemin parcouru et sur la façon dont nos plans avaient évolué au fil des années.
Voyez-vous, lorsque nous avons commencé à planifier notre indépendance financière en 2014, notre objectif était que nous atteignions tous les deux FIRE en 2025.
Et même si M. Mod a finalement atteint cet objectif, mon propre parcours a pris une direction bien différente.
En 2021, j’ai pris une année sabbatique pour tester l’approche Coast FI, avant de finalement prendre la décision de démissionner de mon emploi à six chiffres. Plutôt que de continuer à travailler à temps plein pour atteindre mon chiffre FI, je voulais voir s’il était possible de commencer à vivre davantage le mode de vie que je m’étais imaginé pour après l’atteinte de mon indépendance financière.
Bien sûr, cette décision impliquait certains compromis financiers et nous a amenés à ajuster nos plans en cours de route. Mais elle m’a aussi donné l’occasion d’expérimenter avec mon entreprise d’accompagnement financier à temps partiel, de passer plus de temps avec les enfants et de découvrir à quoi je voulais réellement que mon quotidien ressemble.
De son côté, M. Mod a continué son propre cheminement vers FIRE, en ajustant ses plans et son objectif au fil des années, à mesure que nos dépenses familiales et notre situation évoluaient.
Et nous voilà rendus à cette nouvelle étape! L’un de nous est complètement à la retraite, l’autre continue de travailler à temps partiel avec bonheur, et nous cherchons tous les deux à tirer le meilleur parti de la flexibilité que nous avons travaillé si fort à créer.
Alors, neuf ans et demi après le lancement de ce blogue, presque six ans après le début de ma semi-retraite et près d’un an après que mon conjoint a pris sa retraite, je me suis dit qu’il était grand temps de vous donner une vraie mise à jour!
Il y a pas mal de choses à raconter! De la façon dont nous avons navigué nos parcours différents vers l’indépendance financière aux leçons que j’ai tirées de presque six années de semi-retraite. Et, bien sûr, à quoi pourrait ressembler cette nouvelle étape pour notre famille.
Après tout, s’il y a une chose que ces dernières années m’ont apprise, c’est qu’avoir un plan est incroyablement utile. Mais savoir l’ajuster au fil des événements de la vie l’est tout autant!
Le plan initial : atteindre FIRE ensemble en 2025
Revenons un peu en arrière.
En 2014, peu après la naissance de notre premier enfant, M. Mod et moi avons commencé à élaborer un plan pour atteindre l’indépendance financière d’ici 2025.
Lorsque j’ai partagé notre Plan 2025 initial sur le blogue en mars 2017, notre stratégie était assez simple : maintenir des dépenses relativement basses et prévisibles, faire croître nos investissements de façon constante et éventuellement accumuler suffisamment d’argent pour couvrir nos dépenses annuelles en utilisant la règle de retrait de 4 %.
À l’époque, nous visions des dépenses familiales annuelles d’environ 45 000 $, avec l’objectif d’avoir remboursé notre hypothèque avant la retraite. D’ailleurs, nous avions déjà célébré le remboursement complet de notre hypothèque plus tôt cette année-là!
Bien sûr, nos dépenses réelles n’ont pas toujours suivi le plan aussi parfaitement que prévu. Au cours des cinq premières années où nous avons suivi ce plan, nos dépenses annuelles se sont plutôt élevées à environ 52 000 $ en moyenne.
Et elles ont certainement augmenté davantage depuis! Bien qu’une partie de cette augmentation soit attribuable à l’inflation, les besoins et les priorités de notre famille ont aussi évolué au fil des années. Nous avons fait le choix de dépenser davantage dans certains aspects de notre vie, ce qui nous a naturellement amenés à revoir nos objectifs FI et nos projections en cours de route.
Malgré des dépenses plus élevées que prévu, nos investissements progressaient plus rapidement que ce que nous avions initialement projeté. En janvier 2021, nous avions atteint plus de 80 % de notre objectif FI de l’époque, alors que nos projections initiales prévoyaient que nous en serions à 64,5 % à cette date!
Pour ceux qui aiment suivre les chiffres, j’ai conservé nos anciennes mises à jour sur notre progression vers FI sur le blogue, même si nous ne les mettons plus à jour.
Cela étant dit, même si les chiffres occupaient une place importante dans notre plan, notre motivation à poursuivre l’indépendance financière a toujours été d’avoir davantage de flexibilité dans la façon dont nous choisissons de passer notre temps.
Nous voulions pouvoir consacrer plus de temps aux choses qui comptent le plus pour nous : passer du temps de qualité avec notre famille et nos amis, apprendre et poursuivre nos passions, puis trouver des façons d’incorporer un sens de l’aventure dans notre vie.
Au fil des années, nous avions déjà commencé à profiter d’une partie de cette flexibilité tout au long de notre cheminement, notamment en négociant des ententes de télétravail et en prenant des congés prolongés pour voyager.
Mais à mesure que l’année 2020 avançait, j’ai commencé à me demander si je ne pourrais pas apporter des changements encore plus importants à mon quotidien avant même d’atteindre mon chiffre FI.
En 2021, j’ai décidé de ralentir le rythme
À l’automne 2020, entre mon emploi à temps plein, le développement de mon entreprise d’accompagnement financier et la gestion du quotidien avec deux jeunes enfants en pleine pandémie, j’étais épuisée.
J’avais passé des années à travailler fort pour atteindre l’indépendance financière, et pourtant, je me retrouvais complètement désalignée avec les valeurs que je souhaitais justement pouvoir prioriser grâce à FI.
J’ai donc commencé à me demander si ça valait vraiment la peine de continuer à ce rythme simplement pour atteindre notre objectif initial de 2025.
Et si je pouvais plutôt ralentir dès maintenant?
Comme je l’avais partagé dans mon article Prendre une année sabbatique afin de tester Coast FI, j’ai ressorti mes chiffriers de projections et commencé à m’amuser avec différents scénarios. (Certaines choses ne changent jamais, haha!)
J’ai constaté que si je pouvais générer suffisamment de revenus grâce à un travail à temps partiel pour couvrir ma part de nos dépenses familiales, je pourrais potentiellement laisser mes investissements continuer de croître grâce aux intérêts composés jusqu’à l’atteinte de mon chiffre FI, sans avoir à y ajouter de nouvelles cotisations.
Et même si je devais retirer une petite portion de mes investissements pendant que je développais mon entreprise, mes projections montraient toujours un cheminement raisonnable vers l’atteinte de FI dans la quarantaine.
Bien sûr, c’est une chose de faire des projections dans un chiffrier. C’en est une autre de vivre concrètement un aussi grand changement!
C’est pourquoi j’ai décidé de prendre une année sabbatique à partir de janvier 2021 plutôt que de démissionner immédiatement de mon emploi. Savoir que j’avais la possibilité de retourner au travail un an plus tard me donnait davantage confiance pour tester ce mode de vie, sans me mettre de pression pour que mon entreprise devienne rentable du jour au lendemain.
Les huit premiers mois de cette sabbatique m’ont appris énormément de choses.
J’adorais avoir plus de flexibilité avec les enfants, particulièrement alors que nous continuions à naviguer les défis de la pandémie. Mon travail d’accompagnement financier m’apportait beaucoup d’énergie et j’étais de plus en plus convaincue que je voulais continuer à faire ce travail même après avoir atteint ma pleine indépendance financière.
J’ai aussi appris qu’avoir davantage de liberté ne signifiait pas automatiquement que je savais comment en profiter!
Ce premier été, j’avais soigneusement planifié des blocs de temps pour travailler sur mon entreprise pendant que les enfants étaient à la maison, pour finalement découvrir que mes plans pour un été sans culpabilité avaient eu l’effet contraire! Apparemment, j’avais encore du travail à faire pour me libérer de cette fameuse culpabilité liée à la productivité.
En octobre 2021, après beaucoup de réflexion, de projections financières et de discussions avec M. Mod, j’ai pris la décision de démissionner officiellement de mon emploi.
Mon année sabbatique se transformait en semi-retraite!
Comme je l’expliquais dans mon article Je suis en semi-retraite, j’étais à l’aise avec la possibilité de retirer jusqu’à 2 % de mes investissements annuellement pour compléter les revenus de mon entreprise, tout en continuant à progresser vers mon propre chiffre FI.
Deux parcours différents, un objectif financier commun
Comme je l’ai mentionné dans certains de mes articles précédents, M. Mod et moi avons toujours eu une approche plutôt séparée/combinée de nos finances familiales. Nous partageons nos dépenses familiales à parts égales, tout en étant chacun responsables d’atteindre notre propre chiffre FI.
C’était quelque chose de particulièrement important pour moi lorsque j’ai décidé d’entamer ma semi-retraite en 2021. Je ne voulais pas que ma décision de ralentir le rythme signifie que M. Mod devrait continuer à travailler plus longtemps qu’il ne le souhaitait.
D’ailleurs, comme je l’avais expliqué dans mon article Je suis en semi-retraite, M. Mod avait déjà atteint son chiffre FI individuel en août 2021, selon nos projections de dépenses de l’époque! Comme il aimait encore son travail et les projets auxquels il participait, il n’était pas particulièrement intéressé à prendre sa retraite immédiatement. De mon côté, j’entamais mon propre parcours de semi-retraite, en développant mon entreprise d’accompagnement financier et en retirant occasionnellement une partie de mes investissements pour couvrir ma part de nos dépenses.
Sur papier, nos deux approches semblaient plutôt bien fonctionner. Nous avions chacun un plan qui correspondait à ce que nous souhaitions pour notre vie à ce moment-là. Cela étant dit, je mentirais si je disais que nous étions toujours tous les deux parfaitement à l’aise avec cet arrangement!
Au cours des années suivantes, nos dépenses familiales ont continué d’augmenter, ce qui nous a naturellement amenés à réévaluer nos objectifs FI individuels. Pour M. Mod, cela signifiait vouloir accumuler un portefeuille d’investissements plus important avant de se sentir complètement à l’aise de prendre sa retraite. Et même si mon entreprise d’accompagnement financier se développait graduellement, mes revenus pouvaient encore fluctuer considérablement d’une période à l’autre.
Il y a donc eu des moments où l’incertitude entourant mes revenus et les retraits de mes investissements nous ont amenés à avoir des discussions assez importantes sur notre sécurité financière et sur ce dont nous avions chacun besoin pour nous sentir à l’aise avec nos plans.
Nous avons revu nos dépenses, fait différentes projections et discuté des objectifs intermédiaires et des plans de contingence que nous pourrions mettre en place. Par exemple, je pourrais augmenter mes revenus en prenant davantage de clients en accompagnement financier ou en acceptant d’autres types de mandats flexibles si cela devenait nécessaire. Je voulais continuer à profiter de la flexibilité que m’apportait ma semi-retraite, mais pas au détriment du sentiment de sécurité financière de M. Mod et de sa liberté de prendre ses propres décisions.
Ces discussions nous ont permis de continuer à ajuster nos plans ensemble. À un certain moment, nous envisagions plutôt décembre 2026 comme une date de retraite plus confortable pour lui, ou même possiblement 2027.
Avec le temps, certains aspects de son travail qu’il appréciait auparavant sont devenus moins intéressants. Des changements dans ses conditions de travail faisaient aussi en sorte qu’il ne bénéficiait plus tout à fait de la même flexibilité qu’il avait appréciée pendant des années. Nous en sommes donc venus à nous demander si ça valait vraiment la peine de continuer à travailler une année ou deux de plus, surtout qu’il appréciait de moins en moins son travail.
En fait, je pense qu’il aurait peut-être envisagé de quitter son poste même s’il n’avait pas atteint l’indépendance financière. La différence, c’est qu’avec suffisamment d’investissements accumulés pour couvrir sa part de nos dépenses, il n’avait pas nécessairement besoin de se trouver un autre emploi.
Nous avons donc revu nos projections, discuté de notre niveau de confort et réfléchi à ce que sa retraite représenterait pour nos finances familiales. Finalement, nous nous sommes sentis suffisamment à l’aise pour aller de l’avant avec sa retraite en décembre 2025, soit une année complète plus tôt que ce que nous envisagions!
Avec du recul, je suis vraiment contente que nous ayons continué à avoir ces discussions et à réévaluer régulièrement nos plans, plutôt que de nous sentir obligés de respecter une date de retraite précise. Nos deux parcours n’ont pas toujours été simples à concilier, mais la sécurité financière que nous avions bâtie au fil des années nous a donné la flexibilité nécessaire pour nous adapter lorsque notre situation a changé.
Cinq années à expérimenter avec la liberté
Une des choses que je trouve particulièrement intéressantes en repensant aux dernières années, c’est de constater à quel point j’ai pu expérimenter le mode de vie que j’imaginais pour moi en 2019, même sans avoir encore atteint ma pleine indépendance financière.
Lorsque j’ai décidé de tester l’approche Coast FI, j’avais déjà une assez bonne idée de ce à quoi ressemblerait mon horaire idéal. Je voulais consacrer environ 20 à 25 heures par semaine à un travail qui me passionne pendant que les enfants sont à l’école, avoir davantage de flexibilité pour prendre soin de moi et de ma famille, puis prendre congé pendant la majeure partie de l’été pour profiter de ce temps avec les enfants.
Bien sûr, savoir ce que je pensais vouloir et le vivre réellement, c’était deux choses bien différentes!
Ce premier été m’a beaucoup appris sur la façon de me libérer de la culpabilité liée à la productivité, quelque chose sur lequel j’ai continué à travailler au fil des années. Je suis graduellement devenue beaucoup plus à l’aise avec l’idée que différentes périodes de la vie peuvent avoir différentes priorités. Les étés sont maintenant une période où je décroche presque complètement du travail, tandis que l’année scolaire me donne davantage d’occasions de me concentrer sur l’accompagnement financier, la création de contenu et d’autres projets qui m’intéressent.
J’ai également beaucoup appris sur le type de travail que j’aime réellement faire et sur la place que je souhaite lui accorder dans ma vie.
Lorsque j’ai commencé à développer Modest Millionaires en tant qu’entreprise, j’ai expérimenté toutes sortes de choses : l’accompagnement financier individuel, les programmes de groupe, les cours, les conférences, les événements et la création de contenu éducatif sur les finances personnelles. J’ai apprécié plusieurs de ces expériences et elles m’ont beaucoup appris. Mais j’ai aussi compris que je ne souhaitais pas nécessairement continuer à faire croître mon entreprise simplement pour le plaisir de la faire grandir.
Au fil du temps, j’ai commencé à faire des choix plus intentionnels pour me concentrer sur le travail que j’aime le plus, particulièrement les relations à long terme que je développe avec mes clients en accompagnement financier. J’ai ajusté mes offres, amélioré mes processus et graduellement créé un horaire qui correspond davantage au mode de vie que je souhaitais lorsque j’ai fait le saut vers la semi-retraite.
En 2024, mon entreprise d’accompagnement financier avait suffisamment grandi pour couvrir ma part de nos dépenses familiales. Je n’avais donc plus besoin de retirer de mes investissements pour compléter mes revenus. Après quelques années de semi-retraite, j’étais enfin véritablement en mode Coast FI, laissant mes investissements continuer à croître vers mon chiffre FI!
Et bien que le développement de cette entreprise ait été incroyablement gratifiant, il m’a aussi ouvert des portes auxquelles je ne m’attendais pas nécessairement.
En 2025, j’ai eu l’occasion d’accepter certains mandats de consultation flexibles en utilisant les compétences que j’avais développées grâce à mon entreprise et à mon ancienne carrière. C’était une expérience intéressante puisque cela me permettait de générer des revenus supplémentaires sans nécessairement devoir augmenter le nombre de clients que j’accompagnais.
Ce qui m’a peut-être le plus surprise, c’est de découvrir que je pouvais négocier des conditions de travail qui respectent l’horaire et les limites que j’avais mis des années à établir. Plutôt que d’adapter automatiquement ma vie à une nouvelle opportunité professionnelle, je peux d’abord me demander si cette occasion correspond réellement au mode de vie que je souhaite.
Cela étant dit, toutes mes expériences ne se sont pas déroulées exactement comme prévu. Et j’ai certainement traversé des périodes où je me mettais de la pression pour développer mon entreprise plus rapidement, où j’acceptais trop de projets ou où je sentais cette fameuse culpabilité liée à la productivité refaire surface.
La vie a aussi eu sa façon de me rappeler pourquoi je souhaitais avoir cette flexibilité au départ.
Lorsque mon père a subi un AVC en 2023, j’ai pu mettre une bonne partie de mes activités professionnelles sur pause pendant plusieurs semaines pour l’aider durant son rétablissement. Même si cela signifiait accepter une diminution de mes revenus et ajuster mes projections financières, j’étais incroyablement reconnaissante d’avoir la possibilité d’être présente lorsque ma famille avait besoin de moi.
Des expériences comme celle-là m’ont aidée à comprendre que la valeur de la semi-retraite ne se résume pas simplement à travailler moins d’heures ou à avoir davantage de vacances. C’est aussi d’avoir la capacité de s’adapter lorsque la vie ne se déroule pas comme prévu.
Presque six ans après le début de cette expérience, j’aime toujours autant faire un travail qui a du sens pour moi et je ne me vois pas arrêter complètement de travailler de sitôt. Mais j’ai aussi appris que j’accorde davantage de valeur au temps et à l’énergie que je peux consacrer à ma famille, à ma santé, à mes amis et à mes autres intérêts qu’au fait de maximiser les revenus de mon entreprise.
Après tout, l’objectif de mon approche Slow FI était justement de me donner plus de flexibilité dans la façon dont je passe mon temps. Ce serait un peu ironique de finir par me créer un autre emploi à temps plein, non? 😉
À quoi ressemble FIRE dans la vraie vie
Vous vous demandez peut-être à quoi ressemble notre vie depuis que M. Mod a pris sa retraite. Est-ce que notre routine a complètement changé? Est-ce que nous passons maintenant nos journées à découvrir de nouveaux passe-temps, à voyager et à profiter de toute cette liberté supplémentaire?
Et bien, pas tout à fait!
Une chose que nous avons rapidement constatée, c’est que le fait que l’un de nous soit complètement à la retraite ne signifie pas nécessairement que notre quotidien change du tout au tout. Nous avons toujours deux enfants à l’école, leurs diverses activités, nos propres intérêts et toutes les responsabilités qui viennent avec cette période de notre vie.
Nous nous retrouvons aussi à cette étape de la vie où nous élevons nos enfants, tandis que nos parents vieillissent et ont parfois besoin davantage de notre temps et de notre soutien.
D’ailleurs, avoir plus de disponibilité pour aider nos proches faisait partie des éléments que M. Mod avait pris en considération lorsqu’il réfléchissait à sa retraite. Ainsi, une bonne partie de sa nouvelle flexibilité a été consacrée à aider la famille au cours de la dernière année. Même si nous savions que certaines de ces responsabilités pourraient demander beaucoup de temps et d’énergie, je pense que le fait de les vivre concrètement a nécessité toute une période d’adaptation.
C’est d’ailleurs l’une des raisons pour lesquelles nous n’avons pas encore tout à fait trouvé la nouvelle routine que nous imaginions peut-être lorsqu’il a pris sa retraite. Bien que nous soyons incroyablement reconnaissants d’avoir la flexibilité nécessaire pour être présents auprès de nos proches, cela ne signifie pas que ces responsabilités sont toujours simples à gérer.
Maintenant que certains de ces projets familiaux qui demandaient beaucoup de temps sont derrière nous, j’ai l’impression que nous commençons tout juste à explorer ce à quoi pourrait ressembler cette nouvelle étape pour notre famille.
Les enfants ont maintenant 12 ans et presque 11 ans, et notre quotidien est bien différent de celui de mes débuts en sabbatique, alors qu’ils commençaient l’école. Ils deviennent de plus en plus autonomes, mais ils ont aussi besoin de nous de différentes façons. Que ce soit pour les accompagner dans leurs défis scolaires, les aider à naviguer leurs relations d’amitié ou simplement avoir le temps et l’énergie d’être présents lorsqu’ils ont envie de discuter, je prends de plus en plus conscience de toute la valeur que cette flexibilité continue de nous apporter.
C’est aussi intéressant de réfléchir à la façon dont M. Mod et moi souhaitons organiser nos journées maintenant qu’aucun de nous n’a un horaire traditionnel de travail à temps plein. Nous avons l’occasion de partager davantage les responsabilités familiales, de faire plus de place à nos intérêts respectifs et peut-être même de passer plus de temps ensemble pendant la semaine.
D’ailleurs, l’hiver dernier, nous avons acheté des passes de ski pour toute la famille pour la première fois et nous en avons profité pour faire quelques sorties de ski en amoureux pendant que les enfants étaient à l’école. Tellement le fun!
Bien sûr, après toutes ces années à travailler vers FIRE, c’est tentant d’imaginer toutes les possibilités que cette nouvelle étape pourrait nous apporter. Plus de voyages, de nouveaux projets, des passe-temps et des aventures! Et nous avons certainement plusieurs idées que nous aimerions explorer.
Mais je commence aussi à comprendre que, pour moi, le plus important n’est pas nécessairement de remplir notre calendrier de nouvelles activités simplement parce que nous avons maintenant plus de liberté. C’est plutôt de créer un quotidien dans lequel notre famille se sent bien, tout en conservant suffisamment de flexibilité pour nous adapter à mesure que nos besoins et nos priorités évoluent.
Nous sommes encore en train de découvrir à quoi tout cela pourrait ressembler, et je soupçonne que nous continuerons à faire des ajustements en cours de route. Après tout, c’est la première fois que nous avons l’occasion de vivre avec l’un de nous complètement FIRE et l’autre en semi-retraite. J’ai bien hâte de voir où tout cela nous mènera!
Le prochain chapitre : préserver ce que nous avons bâti tout en explorant la suite
En travaillant sur cette mise à jour, j’ai pris le temps de relire certains de mes anciens articles et de réfléchir à ce que nous espérions initialement obtenir en atteignant l’indépendance financière.
En 2017, dans mon article Pourquoi les Modests Millionaires visent l’indépendance financière, je parlais de notre désir d’avoir davantage de flexibilité pour passer plus de temps avec nos proches, poursuivre nos intérêts, travailler sur des projets qui nous tiennent à cœur et organiser nos journées selon nos propres priorités.
J’avais même écrit qu’atteindre FI ne signifiait pas nécessairement ne plus jamais travailler, mais plutôt avoir la liberté de choisir un travail dont les conditions correspondent mieux au mode de vie que nous souhaitions.
Et c’est assez intéressant de relire ces mots aujourd’hui, presque dix ans plus tard, et de constater à quel point cette vision fait maintenant partie de notre quotidien.
Bien sûr, il y a eu beaucoup d’ajustements en cours de route, et je ne prétendrais certainement pas que nous avons tout compris! Mais je suis vraiment contente que nous ayons établi ce plan initial et que nous ayons continué à l’adapter au fil de nos expériences et des événements que la vie nous a apportés.
Avec mon 40e anniversaire qui approche dans les prochaines années et nos enfants qui deviennent de plus en plus autonomes, je réfléchis beaucoup à ce à quoi j’aimerais que la prochaine décennie de ma vie ressemble.
Pour moi, une bonne partie de ce prochain chapitre consistera à continuer d’explorer le type de travail que je souhaite faire et la place que je veux lui accorder dans ma vie. J’aime toujours autant l’accompagnement financier et les relations que j’ai développées avec mes clients. En même temps, j’ai aussi aimé découvrir d’autres façons de mettre mes compétences à profit grâce à des mandats de consultation et différents projets.
Je suis curieuse de voir comment je pourrai continuer à combiner ces différents types de travail tout en conservant la flexibilité à laquelle j’accorde maintenant tant de valeur, et en générant suffisamment de revenus pour soutenir mes objectifs financiers.
Car même si j’ai vraiment apprécié ces dernières années de semi-retraite, atteindre ma pleine indépendance financière demeure un objectif important pour moi. Idéalement, j’aimerais toujours atteindre cet objectif avant mes 50 ans! Et selon mes plus récentes projections, cela demeure tout à fait possible si je continue à couvrir ma part de nos dépenses tout en laissant mes investissements croître, à la Coast FI!
La différence maintenant, c’est que je ne suis plus nécessairement aussi pressée d’atteindre FI qu’avant, même s’il m’arrive encore de ressentir cette pression de temps en temps. Quand on arrive à générer des revenus en faisant un travail qu’on aime vraiment, selon des conditions qui correspondent au mode de vie qu’on souhaite, on ressent beaucoup moins l’urgence d’atteindre cet objectif le plus rapidement possible.
Il y a aussi le fait que nos enfants grandissent à une vitesse folle! Dans six ou sept ans, ils seront de jeunes adultes et, même si je suis certaine qu’ils auront encore besoin de nous de différentes façons, je sais que cette période particulière de notre vie familiale ne durera pas éternellement. Pouvoir être disponible pour passer du temps avec eux, particulièrement pendant leurs congés scolaires et les étés, est quelque chose que je ne veux pas sacrifier simplement pour atteindre mon chiffre FI quelques années plus tôt.
Cela étant dit, je suis aussi curieuse de voir comment le fait que M. Mod soit maintenant complètement à la retraite pourrait influencer les opportunités professionnelles que je choisirai de poursuivre. Avec davantage de flexibilité dans nos horaires à tous les deux, je pourrais me retrouver avec plus de temps et d’énergie pour certains projets, que ce soit pour continuer à développer mon entreprise d’accompagnement financier de façon durable, accepter des mandats de consultation intéressants ou explorer de nouvelles idées. Et qui sait, peut-être que certaines de ces opportunités me permettront de recommencer à contribuer à mes investissements et de rapprocher un peu ma propre date d’atteinte de FI!
Bien sûr, cela ne signifie pas que je souhaite remplir mon horaire de travail simplement parce que je pourrais avoir davantage de disponibilités. Peu importe les projets professionnels que je choisirai de poursuivre, je veux qu’ils continuent de s’intégrer au mode de vie que j’ai travaillé si fort à créer.
J’ai encore parfois de la difficulté à trouver le bon équilibre entre profiter de la flexibilité dont je dispose aujourd’hui et continuer à bâtir la sécurité financière qui me permettra éventuellement de ne plus avoir besoin de générer des revenus pour couvrir mes dépenses. Mais je suis de plus en plus à l’aise avec l’idée que je peux continuer à progresser vers FI tout en profitant de cette période de notre vie.
Et tout comme nous l’avons fait tout au long de notre parcours vers FIRE, je continuerai à revoir mes projections et à ajuster mes plans à mesure que notre situation évoluera.
En 2017, j’avais même écrit sur l’importance de profiter du présent tout au long du chemin vers l’indépendance financière, notamment en partageant mon intention de prendre éventuellement les étés de congé pour passer du temps avec les enfants, même si cela signifiait atteindre FI un peu plus tard. Et en 2019, je continuais à réfléchir aux façons d’intégrer davantage du mode de vie que nous imaginions après FI dans notre quotidien, avant même d’avoir atteint cet objectif.
Avec du recul, je pense que c’est exactement ce que ma décision d’adopter une approche Slow FI m’a permis de faire. Plutôt que d’attendre d’atteindre un chiffre précis, j’ai commencé à expérimenter avec la façon dont je souhaitais passer mon temps, le type de travail que j’aimais faire et les priorités auxquelles je voulais accorder davantage de place.
Et même s’il me reste encore beaucoup à apprendre, une chose que j’apprécie de plus en plus, c’est que la liberté ne signifie pas nécessairement ne plus avoir d’obligations. Pour moi, c’est plutôt d’avoir la possibilité de choisir les engagements que je prends et la place que je leur accorde dans ma vie.
Notre plan FIRE initial nous a donné une direction à suivre, et les années passées à épargner, investir et faire des choix intentionnels avec nos dépenses nous ont permis de créer des possibilités que nous n’aurions peut-être pas eues autrement. Nous n’avons pas suivi exactement l’échéancier que nous avions imaginé au départ, mais je pense que nous avons réussi à préserver ce qui comptait le plus pour nous dans ce plan.
Et maintenant, plutôt que d’attendre le jour où nous pourrons enfin commencer à vivre la vie que nous souhaitions, nous pouvons continuer à découvrir comment profiter pleinement de celle que nous avons déjà commencé à bâtir.
À ce prochain chapitre! 🥂
